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आरटीजीएस / एनईएफटी

  1. इंटर बैंक ट्रांस्फर क्या है?
    इंटर बैंक ट्रांस्फर किसी भी  बैंक शाखा से पैसा ट्रांस्फर करने वाले  के खाते  से किसी अन्य बैंक के लाभार्थी के खाते में पैसे  के इलेक्ट्रॉनिक ट्रांस्फर में सक्षम बनाता है। इंटर बैंक  ट्रांस्फर की दो प्रणालियां हैं- आरटीजीएस और एनईएफटी। इन दोनों प्रणालियों का संचालन भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा किया जाता है।
    1. आरटीजीएस- रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट - इन फंड ट्रांस्फर निर्देशों का निपटान निर्देश प्राप्त होते ही साथ-साथ होता है। इसके अलावा, फंड ट्रांस्फर निर्देश का निपटान निर्देश आधार (ग्रॉस सेटलमेंट) पर व्यक्तिगत रूप से होता है। आरटीजीएस भारत में सुरक्षित बैंकिंग चैनलों के माध्यम से उपलब्ध सबसे तेज संभव अंतरबैंक पैसा ट्रांस्फर करने की सुविधा है।
    2. एनईएफटी- नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांस्फर – पैसा ट्रांस्फर करने  की यह प्रणाली एक आस्थगित शुद्ध निपटान के आधार पर चल रही है। आरटीजीएस में निरंतर, व्यक्तिगत निपटान करने के विपरीत यहां फंड ट्रांस्फर लेनदेन का निपटान बैचों में किया जाता है। वर्तमान में, एनईएफटी सुविधा सप्ताह के दिनों में 9 बजे से 7 बजे और शनिवार को 09:00- 01:00 तक प्रति घंटे बैचों में चल रही है।
      उपर्युक्त सुविधाएं एसबीआई के दोनों खुदरा और कॉर्पोरेट इंटरनेट बैंकिंग उपयोगकर्ताओं (बशर्ते उन्होंने लेनदेन अधिकार का प्रयोग किया हो) के लिए उपलब्ध हैं।
  2. खुदरा(रिटेल) इंटरनेट बैंकिंग के तहत आरटीजीएस / एनईएफटी लेनदेन के लिए न्यूनतम / अधिकतम राशि क्या है?
    प्रकार न्यूनतम अधिकतम
    आरटीजीएस रुपये 2 लाख रुपये 10 लाख
    एनईएफटी कोई न्यूनतम राशि नहीं रुपये 10 लाख

  3. कॉर्पोरेट इंटरनेट बैंकिंग के तहत आरटीजीएस / एनईएफटी लेनदेन के लिए न्यूनतम / अधिकतम राशि क्या है
    प्रकार न्यूनतम अधिकतम
    आरटीजीएस रुपये 2 लाख व्यापार के लिए रुपये 50 लाख और
    विस्तार के लिए  रुपये 2000 करोड़
    एनईएफटी कोई न्यूनतम राशि नहीं व्यापार के लिए रुपये 50 लाख और
    विस्तार के लिए  रुपये 2000 करोड़  

  4. लाभार्थी आरटीजीएस भुगतान के लिए क्रेडिट कब प्राप्त करता है?
    सामान्य परिस्थितियों में लाभार्थी बैंक शाखा पैसा भेजने वाले बैंक द्वारा पैसा ट्रांस्फर करने के तुरंत बाद साथ-साथ समय पैसा प्राप्त किया जाता है। लाभार्थी बैंक फंड ट्रांस्फर संदेश मिलने के दो घंटे के भीतर लाभार्थी के खाते में पैसा जमा करता है।
  5. लाभार्थी एनईएफटी भुगतान के लिए क्रेडिट कब प्राप्त करता है?
    ऊपर कहा गया है, एनईएफटी प्रति घंटे बैचों में चलता है। वर्तमान में सुबह 09:00 बजे से शाम 07:00 बजे तक ग्यारह और शनिवार को सुबह 09:00 बजे से दोपहर 01:00 तक पांच निपटान होते हैं। इसलिए, लाभार्थी सप्ताह के दिनों में 9:00-5:00 के बीच और शनिवार को सुबह 09 से दोपहर 12 बजे तक किए गए लेनदेन के लिए क्रेडिट उसी दिन प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। सप्ताह के दिनों में 6 और 7:00 बजे शाम के बैचों में और शनिवार को 1 बजे दोपहर के बैच में किए गए लेनदेन का क्रेडिट उसी दिन या अगले कार्यदिवस पर किया जाएगा।
  6. अगर आरटीजीएस लेनदेन लाभार्थी के खाते में जमा नहीं होता है, तो क्या प्रेषक को पैसा वापस मिलता है?
    हाँ। अगर किसी भी कारण से लाभार्थी का बैंक लाभार्थी के खाते में पैसा जमा करने में असमर्थ है, तो बैंक 2 घंटे के भीतर जारीकर्ता बैंक को पैसे वापस कर देगा। एकबार राशि जारीकर्ता बैंक द्वारा प्राप्त हो जाने के बाद, यह संबंधित शाखा द्वारा प्रेषक के खाते में जमा कर दी जाती है।
  7. अगर एनईएफटी लेनदेन लाभार्थी के खाते में जमा नहीं होता है, तो क्या प्रेषक को पैसा वापस मिलता है?
    हाँ। अगर किसी भी कारण से लाभार्थी का बैंक लाभार्थी के खाते में पैसा जमा करने में असमर्थ है, तो बैंक बैच के पूरा होने के 2 घंटे के भीतर जारीकर्ता बैंक को पैसे वापस कर देगा। एकबार राशि जारीकर्ता बैंक द्वारा प्राप्त हो जाने के बाद, यह संबंधित शाखा द्वारा प्रेषक के खाते में जमा कर दी जाती है।
  8. दिन / सप्ताह के दौरान किस समय आरटीजीएस और एनईएफटी सेवाएं उपलब्ध हैं?
    आरटीजीएस लेनदेन निम्नलिखित कार्यक्रम के अनुसार भारतीय रिज़र्व बैंक को भेजा जाता है:
    दिन प्रारंभ समय समाप्ति समय
    सोमवार से शुक्रवार 09:00 बजे 16:00 बजे
    शनिवार 09:00 बजे 13:00 बजे

    एनईएफटी लेनदेन निम्नलिखित अनुसूची के आधार पर भारतीय रिजर्व बैंक को भेजा जाएगा:
    दिन प्रारंभ समय समाप्ति समय
    सोमवार से शुक्रवार 07:00 बजे 18:30 बजे
    शनिवार 07:00 बजे 12:30 बजे

    आरबीआई एनईएफटी लेनदेन का निपटान है बैचों में निम्न समय सारणी के अनुसार किया जाता हैं:
    1. कार्यदिवसों पर 11 निपटान- 09:00, 10:00, 11:00, 12:00, 13:00, 14:00, 15:00, 16:00, 17:00, 18:00 और 19:00 बजे
    2. शनिवार को 5 निपटान - 09:00, 10:00, 11:00, 12:00 और 13:00 बजे.
    कृपया ध्यान दें उपरोक्त समय भारतीय मानक समय (आईएसटी) पर आधारित हैं।
  9. आरटीजीएस और एनईएफटी भुगतान करने के लिए क्या-क्या आवश्यक जानकारी देनी अनिवार्य होती है?

    आरटीजीएस / एनईएफटी  भुगतान करने के लिए प्रेषक को निम्नलिखित जानकारी प्रस्तुत करनी होती है:

    1. राशि, जो प्रेषित की जानी है।
    2. ग्राहक की खाता संख्या जिसको डेबिट किया जाना है
    3. लाभार्थी बैंक का नाम।
    4. लाभार्थी का नाम।
    5. लाभार्थी की खाता संख्या।
    6. प्रेषक से प्रापक (रिसीवर) को भेजी जाने वाली जानकारी, अगर कोई हो।
    7. गंतव्य बैंक शाखा के आईएफएससी कोड
  10. लाभार्थी शाखा के आईएफएससी कोड को कैसे खोजा जा सकता है?

    आनलाइन एसबीआई में, प्रेषक को अगर आईएफएससी कोड नहीं पता है तो गंतव्य बैंक शाखा के स्थान का चयन करने का विकल्प है। अगर बैंक के लिए सही मान, राज्य और शाखा का चयन कर लिया जाए, आईएफएससी कोड स्वतः अद्यतन हो जाता है। 


  11. क्या भारत की सभी बैंक शाखाएं आरटीजीएस और एनईएफटी सेवाएं प्रदान करती हैं?

    नहीं। आरटीजीएस और एनईएफटी सेवाएं देश भर में केवल कुछ चुनिंदा बैंक शाखाओं में उपलब्ध हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक की वेबसाइट से आरटीजीएस / एनईएफटी सक्षम शाखाओं की सूची प्राप्त की जा सकती- http://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/RTGS/DOCs/RTGEB1110.xls आरटीजीएस के लिए और http://www.rbi.org.in/scripts/neft.aspx एनईएफटी के लिए।


  12. मैं इस सेवा का उपयोग करने के बारे में कैसे जान सकता हूं?
    1. लेनदेन अधिकारों के साथ अपने खाते के लिए इंटरनेट बैंकिंग सुविधा ले लें। इसके लिए अपनी भारतीय स्टेट बैंक शाखा से संपर्क करें।
    2. इंटरनेट बैंकिंग आईडी और पासवर्ड का उपयोग कर retail.onlinesbi.com पर लॉग ऑन करें।
    3. प्रोफ़ाइल टैब में जाएं और मैनेज बेनिफिशियरी लिंक पर क्लिक करें।
    4. उपलब्ध विकल्पों से इंटर बैंक प्राप्तकर्ता का चयन करें।
    5. 'एड' विकल्प का चयन करें और लाभार्थी का नाम, लाभार्थी खाता नंबर, पता और इंटर बैंक ट्रांस्फर सीमा संबंधित कॉलम में प्रदान करें।
    6. लाभार्थी बैंक शाखा के आईएफएससी कोड निम्न में से किसी एक तरीके से दर्ज करें:
      1. आईएफएससी कोड विकल्प का चयन करें और टेक्स्ट बॉक्स में 11 का अंकों का आईएफएससी कोड दर्ज करें।
      2. लोकेशन विकल्प का चयन करें और फिर लाभार्थी बैंक, राज्य और शाखा प्रदान किए गए ड्रॉप डाउन मेनू से चुनें।
    7.   'स्वीकार नियम और शर्तें' बटन पर क्लिक करने के बाद  'पुष्टि' (कन्फर्म) पर क्लिक करें।
    8. एक उच्च सुरक्षा पासवर्ड अतिरिक्त सुरक्षा उपाय के रूप में मोबाइल नंबर पर भेजा जाता है। लाभार्थी को अधिकृत करने के लिए यह पासवर्ड दर्ज करें।
    9. जोड़े गए लाभार्थी को अधिकतम 16 घंटे में सक्रिय कर दिया जाता है। एक बार सक्रिय करने के बाद आप लाभार्थी को धनराशि ट्रांस्फर कर सकते हैं।
    10. आरटीजीएस / एनईएफटी के माध्यम से अंतर बैंक भुगतान के लिए 'पेमेंट / ट्रांस्फर ' टैब में 'इंटर बैंक ट्रांस्फर' लिंक का चयन करें ।
    11. ट्रांजैक्शन प्रकार- आरटीजीएस या एनईएफटी का चयन करें।
    12. जोड़े गए लाभार्थी खातों की सूची प्रदर्शित की जाती है।
    13. राशि दर्ज करें और सूची से लाभार्थी का चयन करें जिसके खाते में क्रेडिट किया जाना है।
    14. 'Accept terms and conditions' बटन पर क्लिक करने के बाद  पुष्टि (Confirm) करें।
    15. आरटीजीएस / एनईएफटी लेनदेन के लिए लागू सेवा प्रभार क्या हैं?

      आरटीजीएस / एनईएफटी के लिए प्रभार निम्न तालिका में सूचीबद्ध हैं:

      आरटीजीएस भारतीय रिज़र्व बैंक में निपटान समय जावक लेनदेन के लिए प्रति लेनदेन शुल्क.
      से तक
      1 09:00 बजे 12:00 बजे रुपये 2 लाख से रुपये5 लाख Rs. 25/- तक  रुपये 25 / -
      रुपये 5 लाख से अधिक रुपये 50 / -
      2 12:00 बजे    15:30के (शनिवार को 13:00 बजे) रुपये 2 लाख से रुपये5 लाख तक  रुपये 26 / -
      रुपये 5 लाख से अधिक रुपये 51 / -
      3 15:30 बजे के बाद 16:30 बजे (सप्ताह के दिनों में) रुपये 2 लाख से रुपये5 लाख तक   रुपये 30 / -
      रुपये 5 लाख से अधिक रुपये 55 / -
        राशि सर्विस चार्ज
      एनईएफटी रुपये 10,000 /- तक रुपये 2.50 / -
        रुपये से 10,001 / - रुपये1 लाख तक रुपये 5/ -
        1 लाख रुपये से ऊपर से और रुपये 2 तक लाख रुपये 15 / -
        रु. 2 लाख से अधिक रुपये 25 / -

    16. एनईएफटी लेनदेन के दौरान लाभार्थी के खाते में क्रेडिट न होने या क्रेडिट में देरी के मामले में मैं किससे संपर्क कर सकता हूं?

      कृपया अपने बैंक / शाखा या गंतव्य बैंक / शाखा या बैंकों के ग्राहक सुविधा सर्विस सेंटर से संपर्क करें।